クレジットカードおすすめ人気の8枚を厳選紹介！お得なクレジットカードの選び方
いざクレジットカードを持ちたいと思っても、あまりにも多くの種類があって「どれを選べばいいの？」と迷ってしまいがちです。特に今までクレジットカードを持った経験がない人にとっては未知の世界ですよね。
クレジットカードは「自分の目的に合っているか？」と考えながら選ぶのがポイントです。自分に合った1枚なら、便利に使いこなせるでしょう。
本記事では、クレジットカードの選び方、クレジットカードの基本的な使い方、目的別のクレジットカードおすすめ情報について詳しくご紹介します。
クレジットカード選び方のポイント！ライフスタイルと目的に合わせた1枚を探そう
クレジットカードを選ぶ時には、まず「自分がどんな使い方をしたいか」という点について考えてみましょう。例えば、以下のようなポイントに注目してみてはいかがでしょうか。
- ライフスタイルと利用目的
- クレジットカードのポイント還元率
- 審査の間口の広さ
- 年会費がいくらかかるのか
選ぶ重視するポイントによってベストなクレジットカードは変わります。自分が求めるポイントについて考え、それをカバーできるクレジットカードがベストです。クレジットカードの選び方も確認していきましょう。
ライフスタイルにあったクレジットカードとは？利用目的にあったクレジットカード選びのコツ
クレジットカードは特定の分野においてその効果を発揮するものが多く、クレジットカードの利用目的が決まっている方なら目的にあったクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
クレジットカードは種類によってその特徴は大きくことなります。以下に例をあげてみましょう。
- 利用によってマイルが貯まるクレジットカード
- 利用によってポイントが獲得できるクレジットカード
- ガソリン代を値引きしてくれるクレジットカード
- 電子マネーが無料で搭載されてるクレジットカード
- 特定の電子マネーにチャージすることでポイント付与されるカード
- レジャー施設などを割引価格で利用できるクレジットカード
- 海外旅行保険など付帯保険がついているクレジットカード
マイルを貯めてお得に旅行したいと思っていらっしゃる方なら「マイルが貯まるクレジットカード」がおすすめですし、クレジットカードのポイントで節約したいと思っていらっしゃる方なら「ポイント還元率が高いクレジットカード」がおすすめです。
また、特定店舗で還元率がアップしたり割引が適用されるクレジットカードもありますので、自分がよく利用するお店がある方なら、そのお店で優待を利用できるクレジットカードがお得になります。
クレジットカードのポイント還元率はチェックすべき重要なポイント
クレジットカードのポイント還元率も是非チェックしておきたい項目です。クレジットカードのポイント還元率とは、お買い物などでクレジットカードを利用した金額に対してポイントが還元される割合をさします。
1ポイントの価値がいくらなのか換算し、利用金額で割って計算します。1ポイント1円の条件の下で例をあげてみます。
5÷1,000×100＝ポイント還元率0.5％
1÷100×100＝ポイント還元率1.0％
ポイント還元率が高いクレジットカードの方がお得ということになりますが、たとえ基本のポイント還元率が標準でも、特定店舗でポイント還元率が高いクレジットカードも多数存在しています。
基本還元率だけに拘らずに自分がよく利用する店舗でポイント還元率が高いクレジットカードを選べば、よりお得にクレジットカードを利用することができるでしょう。
クレジットカード審査が不安な方は審査の間口の広いクレジットカードがおすすめ
過去に延滞履歴があるなど、クレジットカードの審査に自信がない方は、審査の間口が広いクレジットカードを選ぶのがおすすめです。クレジットカードに申し込むと必ず審査があり、クレジットカードはこの審査に通過しないと持つ事ができません。
クレジットカードの審査は主に「信用情報」と「本人の属性」を重視しています。
信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
引用元：参照：CIC割賦販売法・貸金業法指定信用情報機関
過去に延滞履歴があるなど信用情報にキズがあったり、働きはじめてまだ日が浅いなどの不安要素がある方は審査に通るかどうかが心配だと思います。
審査に通る確率を高めたいのであれば、審査のハードルが低いクレジットカードに申し込みしましょう。消費者金融が親会社のクレジットカード会社が発行しているタイプや、流通系のクレジットカードがおすすめです。
クレジットカードの年会費は券種によって異なる！ステータスカードほど年会費は高額になる
クレジットカードの年会費は、そのカードを1年間使うにあたってカード会社へ支払う利用料金と言えるでしょう。クレジットカードの年会費は、そのクレジットカードを1年間使うために、カード会社へ支払う利用料金といえます。
年会費の金額は、カード会社やクレジットカードの種類によってさまざまです。年会費が無料のクレジットカードもあれば、初年度無料で次年度から有料のクレジットカードなど年会費の条件も様々です。
一般的に特典が充実しているクレジットカードやステータスが高いクレジットカードは年会費が高い傾向がありますが、自分にとって利用価値がある特典が利用できるなら年会費も払う価値もあります。
また、クレジットカードにはステータスを重視したい人に向けられた上級カードも取り扱っています。一般的なクレジットカードよりもランクが高い上級カードは、付帯サービスが非常に高いもの、利用限度額がかなり高額なものなどがあり、持っているだけでもライフスタイルが潤います。
また、社会的立場によってはグレードの高さをアピールするべきタイミングがあるかもしれません。そのような時にもステータスを示せる上級カードが役立ちます。次章よりこれら目的別におすすめのクレジットカードを厳選してご紹介していきます。
- ポイント還元率が高いクレジットカード
- 個人事業主の方におすすめのクレジットカード
- 審査が不安な方におすすめのクレジットカード
- ステータスが高いクレジットカード
気になる情報をぜひチェックしてみてくださいね。
ポイント高還元率で選ぶおすすめクレジットカード！年会費無料のカードから厳選紹介
ポイント高還元率のクレジットカードでポイントを貯め、家計やお小遣いに反映させましょう。使い方によっては思った以上に貯まります。
リクルートカードは基本還元率が1.2％と高還元！ホットペッパーや「じゃらん」で最大4.2％還元
リクルートカードは基本還元率が1.2％と高く、年会費も無料で持てる高還元率クレジットカードとしても人気の1枚です。
カード利用で貯まるリクルートポイントは使い勝手がよいPontaポイントやｄポイントに等価交換が可能です。Pontaポイントやｄポイントは共有ポイントと呼ばれる汎用性が高いポイントで、提携先で1ポイント1円で利用できる点も魅力です。
リクルートカードは年会費が無料にも関わらず海外旅行保険や国内旅行保険が付帯するハイスペックカードで、年会費無料の高還元率クレジットカードをお探しの方にピッタリの1枚と言えるでしょう。
三井住友カード（NL）は対象のコンビニやファミリーレストランで最大5％の高還元
三井住友カード（NL）は年会費無料のクレジットカードです。ポイント還元率は通常0.5％なのですが、提携店舗で使った場合には還元率が常時5％までアップします。
提携店舗は数多くありますが、特にコンビニ、ファストフード、ファミレスが多いことが嬉しい特徴です。
コンビニならセブンイレブン、ポプラ、セイコーマートなど全国各地を網羅。ファストフードはマクドナルド、ファミレスならすかいらーくグループ各店、サイゼリヤなど豊富です。
もちろんこれは一例で、他にも多くの種類があります。どの地域にお住まいでも、高い確率で使える店舗を見つけられるでしょう。しかも日常的に使うタイプの店舗が多いため、気づかないうちにポイントが貯まりそうです。
また、ご家族に三井住友カードの利用者（本会員のみ）がいれば、「家族ポイント」サービスの対象になり、5％の還元率に「家族人数％」がプラスされます。ご家族が3人いらっしゃれば最大8％になるということですね。
参照：三井住友カード公式サイト
個人事業主（自営業）の方におすすめのクレジットカード
個人事業主の方におすすめのクレジットカードをご紹介します。ビジネスシーンで役立つ特典が豊富です。活用すれば業務効率化にもつながります。
三井住友カード ビジネスオーナーズは起業したばかりの方におすすめ
三井住友カード ビジネスオーナーズは、年会費永年無料でビジネスに役立つ特典をそなえたクレジットカードです。個人向けのクレジットカードよりビジネスに特化した内容で、事業の多方面で役立つでしょう。
まず利用限度枠に注目です。最大500万円になっており、一般向けの利用限度枠と比べるとかなり高いことが分かります。急な事業資金が必要になっても安心ですね。
海外旅行傷害保険も最大2,000万円と充実しており、海外出張が多い人におすすめです。請求書の支払い対応が可能であったり、振込手数料や手続きのコストを下げられたりと、業務効率化にも便利でしょう
また、提供している三井住友カードが「設立間もない企業でも申し込める」と明記しているため、企業実績が浅いビジネスオーナーでも安心です。
参照：三井住友カード公式サイト
アメックス・ビジネス・ゴールド・カードはステータス重視の方や接待が多い起業家の方におすすめ
アメックス・ビジネス・ゴールド・カードは、年会費が36,300円と高く感じるかもしれませんが、その分ビジネス面で充実したサービスが利用できます。なお、年会費は経費計上が可能です。
アメックスでは利用限度枠を設定しません。そのため、突然大きな額の事業資金が必要になっても安心です。
事業に関する納税にも対応、利用ごとにクラウド会計ソフト freee会計への連携が可能など、経理関連のメリットも数えきれません。経理処理にかけるコストのカットが可能です。
他にも厳選した高級レストランのクーポンは接待に最適。福利厚生プログラム「クラブオフ」が年会費無料で利用できるなど、アメックスブランドのグレードを実感できるサービスが揃っています。
また、アメックスと言えば旅行関連を考える人も多いのではないでしょうか。アメックス・ビジネス・ゴールド・カードも、最高1億円の旅行傷害保険やラウンジ利用が可能です。出張が多い企業ならチェック必須の1枚ですね。
審査が不安な方におすすめのクレジットカード
今までクレジットカードを使ったことがないため信用がない、勤めている会社がスタートアップしたばかりで社会的信用が低い、働き始めて日が浅い…など、審査が不安な方でも申し込めるクレジットカードがあります。
ACマスターカードは最短即日発行に対応
ACマスターカードは消費者金融系のクレジットカードですので審査の間口が広く、クレジットカードの審査が不安な方におすすめです。
審査時間も最短30分と早く、自動契約機（むじんくん）に来店が可能であれば最短で申し込みした当日にカードを受け取ることも可能です。年会費も無料で、利用額の0.25％を自動キャッシュバックして貰えるカードですのでポイント交換の手続きも不要。
支払いは自動的にリボ払いとなるクレジットカードですが、毎月20日の締め日から翌月の6日まではリボ払いの手数料が発生しない仕組みになってますので、毎月20日までの利用金額を翌月6日までに一括で返済すれば手数料はかかりません。
カードローンユーザーの方にも使い勝手がよい1枚で、審査に自信がないけどクレジットカードを持ちたいという方におすすめの1枚と言えるでしょう。
参照：アコム公式サイト
ライフカードは審査の間口が広くポイント制度も充実
ライフカードは親会社が消費者金融のアイフルで、申込者の間口を広く設定しています。審査が甘いというわけではありませんが、消費者金融の審査は一般的にハードルが低い傾向があるため、より多くの人が申し込めます。
それだけではなく、年会費無料であることや、ポイント還元率の高さも嬉しい1枚です。入会から1年間はポイント還元率が1.5倍（0.75％）、誕生月は毎日3倍（0.5％）です。また、「ステージプログラム」で翌年以降も最大2.0％の還元率が狙えます。
ネットショッピングモール「L-Mall」で利用すれば最大25倍にもなり、かなりおトクに使えることは間違いありません。条件を満たして「StarClass」になれば更にグレードアップした優待サービスもあり、間口の広さが信じられないほど充実したカードライフが送れそうです。
審査のハードルを気にせず、かつ、ポイントを貯めたい方におすすめのクレジットカードです。
参照：ライフカード公式サイト
ワンランク上の上級カードをご希望の方におすすめのクレジットカード
ステータスを示せる上級カードならアメックス・グリーン・カードとアメックス・ゴールド・カードがおすすめです。
アメックス・グリーン・カードは月会費制で上級特典をお試し感覚で楽しめる
アメックス・グリーン・カードは月ごとの会費制です。1ヶ月1,100円、年間13,200円でアメックスブランドが持てるのであれば、ぜひ選択肢に入れたい1枚ではないでしょうか。お試し感覚にもぴったりです。
月額1,100円でも付帯サービスはさすがのアメックスと言える充実ぶり。月額制でハイブランドバッグや腕時計のレンタルができ、ワインや英会話スクールの費用も割引になります。
ポイント還元率は1.0％と高く、ポイントを貯めたい人にも嬉しいですね。ANAマイルと交換できますので、旅行もおトクになります。
空港ラウンジサービスや旅行傷害保険、現地でのコンシェルジュサービスなど、旅行関連の付帯サービスも非常に充実。手頃な月額料金でワンランク上のサービスを体験したい人はぜひチェックして下さい。
アメックス・ゴールド・カードは家族カードが1枚無料にて既婚者の方におすすめ
アメックス・ゴールド・カードはグレードの高さもさることながら、既婚者にもおすすめできる1枚です。年会費は31,900円ですが、家族カードを1枚まで年会費無料で発行できます。
旅行関連の付帯サービスには特に注目です。国内28ヶ所の空港でラウンジサービスが使える他、空港VIPラウンジを年会費無料で使えるプライオリティ・パスまで獲得できます。
旅行傷害保険は海外が最高1億円、国内が5,000万円と非常に充実。ショッピング保険も500万円まで対応可能です。
レストランやホテルのクーポンも数多く、国内外約250店舗のレストランで1名無料で楽しめる「ゴールド・ダイニング」、ホテルのグレードアップができる「ザ・ホテル・コレクション」も利用が可能に。
スマホの故障に対応する「スマートフォン・プロテクション」、購入品の返品や破損に対応する「リターン・プロテクション」「「ショッピング・プロテクション」も完備されています。
他にも手厚い付帯サービスは数多く、1枚持っているだけでグレードが高いライフスタイルになるでしょう。
クレジットカードの仕組みと使い方【初心者向け】
クレジットカードはキャッシュレスで決済できるサービスです。決済時にクレジットカードで支払い手続きを済ませると、その代金はクレジットカード会社が一時的に肩代わりをします。
肩代わりした代金は1ヶ月に1度、利用者に請求され、利用者はその代金を支払ってクレジットカード会社に借りたお金を返すことになります。
クレジットカードを利用するためには信用が必要です。過去に返済が何回も遅れていたり、踏み倒した経験がある人は、クレジットカード会社の審査に通らない可能性が高くなります。
その反面、クレジットカード会社が定めた規則を守り、返済に遅れないなどの適切な利用をしていれば信用が積み重ねられる仕組みです。信用度の高さによって利用限度額が増えたり、グレードの高いクレジットカードに切り替える機会が巡ってくることがあります。
高いグレードのクレジットカードは付帯サービスなどが更に充実するため、よりおトクで便利に使えるようになるでしょう。キャッシュレスが進む時代、クレジットカードは必須とも言えるようになりました。
クレジットカードがなくては利用できないサービスも出ているほどです。可能であれば1枚、手元に置いておくと便利ですね。
クレジットカードの使い方！初心者の方向け
スーパーやレストランなどの実店舗でクレジットカードを利用する場合、店員さんと直接やり取りするため「失敗したら恥ずかしい」と感じる方もいらっしゃるかもしれませんが、実際の使い方は驚くほどスムーズです。具体的な使い方は以下の通りです。
- 店員さんに「クレジット払い」と伝える
- 決済端末にクレジットカードを差し込む
- 暗証番号の入力をして完了※
※決済額によっては暗証番号が不要なケースもあります「お支払方法は？」と店員さんに聞かれる聞かれる場合もありますので、その際は支払い回数を伝えます。クレジットカードは「1回払い」の他、「分割払い」や「リボ払い」が可能です。分割払いやリボ払いには手数料が発生しますので、計画的に利用するようにしましょう。
クレジットカードのおすすめについて、よくある質問・不安・疑問をQ＆Aで解説
クレジットカード選びに迷う方、おすすめのクレジットカードを知りたい方に、よくある質問や疑問をQ＆A形式で紹介します。
おすすめのクレジットカードを見つける参考にしてください。
初めてのクレジットカード選びは何を基準にすればいいですか？
初めてのクレジットカード選びでは、以下の点を基準に選ぶと良いでしょう。
- 年会費の有無
- ポイント還元率
- 審査の柔軟性
- 付帯保険の内容
- 提携先のブランドや店舗
自分のライフスタイルと利用目的に合ったカードを選ぶことが重要です。
特に、年会費がいくらかかるのか、ポイント還元率、審査の間口の広さなどを見てクレジットカードを比較、検討する方が多いでしょう。
クレジットカードの審査は厳しいですか？
クレジットカードの審査は、カード会社やカードの種類によって異なります。
一般的なカードであれば審査はそこまで厳しくないことが多いですが、プレミアムカードなどでは収入や信用情報が厳しくチェックされることがあります。
おすすめは、自分の年収や職業に合ったカードを選ぶことです。それにより、審査に通りやすくなるでしょう。
クレジットカードの追加カードは必要ですか？
クレジットカードの追加カードは、家族などとポイントを共有したい場合などにおすすめです。
追加カードを発行すると、主カードと同じ特典を受けられて、一緒にポイントも貯めることができます。
ただし、追加カードの利用にも責任が生じるため、利用する相手との信頼関係や利用ルールをしっかり確認することが重要です。
複数のクレジットカードを持つのはおすすめですか？
複数のクレジットカードを持つことは、それぞれのカードの特典を最大限に活用したい場合におすすめです。
例えば、あるカードは旅行保険が強い、別のカードは食事でのポイント還元が高い、などと使い分けることができます。
ただし、管理が煩雑になることや、必要以上のカードを持つことによる支出の増加に注意が必要です。自分の生活に合った、おすすめのカードを選ぶことが重要です。
クレジットカードはライフスタイルにあったものを選びましょう
クレジットカード選びのポイントは、条件を絞り込み、自分が必要としている1枚を見つけるのがベストな選び方です。具体的には、クレジットカードのポイント還元率や審査の間口の広さ、そして年会費の額などを重視すれば良いでしょう。
ライフスタイルとマッチすれば毎日の質が上がり、充実した生活につなげられます。
クレジットカードを申し込む際には、審査が行われ、申し込み者の信用情報や返済能力が評価されます。審査には信用情報という客観的な取引事実を基にした個人の情報が参考にされます。その他には収入と職業、他の借入れやクレジットカードの所持数、電話確認などが行われます。
審査は厳格に行われるものの、それぞれのカード会社やカードの種類によって審査基準や審査の厳しさが異なります。審査に通過するためには、正確な情報を提供し、自身の信用状況や返済能力を高めることが重要です。
サービス内容、審査のハードル、欲しいグレードなど色々な条件を吟味して、あなたの生活を豊かにするクレジットカードを見つけて下さいね。